2020年01月07日 11時52分

1. おまとめローンとフリーローン
2. 大手消費者金融のおまとめローンのメリット
3. 延滞中の債務があって中小消費者金融でおまとめローンはできる？
4. 債務整理しないで延滞中の借入したいけれど、中小消費者金融で言われたこと
5. あまり本気で聞かないで下さい

 

おまとめローンとフリーローン

消費者金融の商品の中で、カードローンで借入、キャッシングは分類的にはフリーローンになります。目的が自由であり、借りたいお金だけ申し込みして審査を受けるものです。
 

フリーローンについて

大手消費者金融カードローン、銀行カードローンも借入申し込みをすると、あなたは○○円の限度額を与えられることになります。

カードローンの借り方としては、限度額は自由に使用しても良いと言われることが多いでしょう。1万円借りたいと言っても、カードローンが与えられると、1万ではなく申込者の借りれる範囲を審査した上で、限度額が決まります。

大手消費者金融では年収3分の一の総量規制範囲内であり、銀行カードローンでは商品として決まっています。その範囲内での1万円の借入ができることになります。

また、銀行では、カードローンではなく目的ローンとしてのフリーローンの商品があります。教育ローン、住宅ローンと同じ感覚で、200万円、100万円という借り方ができます。

カードローンと違うように見えるのは、銀行のフリーローンは額が大きいのですが、フリーローンの一種になります。ですから、使途も自由であり、好きに借りれるキャッシングです。これが、俗に言うキャッシングになります。
 

おまとめローン

このフリーローンとは違う、おまとめローンという別な商品があります。こちらは、好き勝手に使えるものではなく、何かをまとめなければならないです。何をまとめるか？というと、今自分が持っている借金です。

大手消費者金融の場合は、総量規制範囲内の債務になることが多いので、消費者金融やクレジットカードのキャッシング分の借金がある場合、消費者金融のおまとめローンの申込ができることになります。

新規のキャッシングとは違う、債務がなければならない。債務がある方だけの審査であり、新規で新たなキャッシングではなく、債務分の借金になります。それが、おまとめローンであり、借金分だけしか借りられない内容です。

銀行には商品がないのは、フリーローンなどの目的ローンで対応したり、一部では、銀行のおまとめローンもあります。だいたいのおまとめローンは、消費者金融や街金の商品であり、多重債務者の借り方としては、低金利になったり、あちこち借入している分のおまとめができるとしておなじみです。
 

延滞中の債務がある場合は？

多重債務者の中に延滞中の債務がある場合、おまとめローンができれば都合が良いのですが、金融会社の方では審査次第の回答になります。

一般に新規でキャッシングをするより、おまとめローンの審査が多少厳しいとの口コミがあります。延滞中の債務がある多重債務者が借りれる可能性は審査次第になります。
   

大手消費者金融のおまとめローンのメリット

消費者金融では一部おまとめローンの取り扱いもしています。おまとめローンとは、多重債務者や債務がある方が申し込みできる商品で、新規で借入するのではなく、持っている債務だけの借入をする借り換えです。
 

総量規制対象外の商品

消費者金融では、新規で借りたい時には年収3分の一範囲内に決まっています。300万の年収の方は100万円のキャッシングしかできません。

消費者金融の審査では、多重債務もできたりしますが、借入合計は常に総量規制範囲内となっています。そこで、多重債務に調子よく申し込みをしていると、あちこちに借入ができ、返済が大変になったりすることがあります。

そして、おまとめローンはいかが？という情報にぶち当たることがあります。
 

メリットは何？

消費者金融の金利は、利息制限法で決まっています。大手消費者金融では上限金利18%程度ですが、100万円以上の借入では15%になります。そんなに借りたことがないので、わからない方も多いことでしょう。

実は100万円借りると自動的に15%という金利が低くなります。そこで、多重債務者の方で、50万円、20万円、40万円と3社から借入しているとします。合計が110万円です。

この110万円の借入を1つのおまとめローンに申し込みする。多重債務者の時には、各消費者金融の金利が18%になっていますが、おまとめローンでは110万円の借入では15%になります。

おまとめローンのメリットはこの金利が低くなる点です。3%ですが、毎月の計算では得する数字です。
 

デメリットは？

1つは審査が厳しい点です。多重債務者でそれぞれ返済がきちんとできていることが大前提ですが、そもそも3社の多重債務をしなければならない？借り癖がある申込者であり、きちんとおまとめローンの完済ができるか？そんな懸念が、新規キャッシングにはない点でも審査されることになります。

それぞれの数十万円の借入ができたとしても、その後の借入と返済状況によっては、審査に通らないこともあります。消費者金融会社としては、多額の借入に関しては一応の懸念材料が多くなることでなかなか借入ができない場合があるといいます。

大手消費者金融では、3社の借入している時点で、おまとめローンの審査通過が困難だといいます。ホームページでもおまとめローンの宣伝はあまりしていないのもそのせいでしょう。
 

延滞中の債務がある

上記の例でいうと、40万円の返済が少し滞っている。面倒だから、おまとめローンに申込してしまって、全部まとめて返済してしまう。

それで延滞中の債務があるのに、大手消費者金融のおまとめローンに申し込みしたとします。これは一発審査落ちです。3社の多重債務ではなく、2社だとしても延滞中債務があることで審査落ちです。

大手消費者金融の審査では、個人信用情報機関に金融事故があるだけで審査に通らないのですから、最も最悪延滞中の金融事故があることで、おまとめローンはできない事になります。
   

延滞中の債務があって中小消費者金融でおまとめローンはできる？

延滞中の債務がある多重債務者にとっては、それでも借りたい気持ちも大きいでしょう。本音を言うと、新規で借入してそれで延滞中の返済をしたいということです。すごく心境はわかります。

とりあえず借入ができて、延滞を解消したい。キャッシングの相談者ではよくある話しです。
 

審査基準が低い消費者金融もあるよね？

俗に言うブラック対応の中小消費者金融と街金のことです。大手消費者金融多重債務者でも借りれるとか、ブラックリストでもキャッシングができるとの口コミも情報サイトもあります。

そこでおまとめローンなんて存在していると、消費者金融会社からの新規で延滞中はなんとか解消したいと言えそう。早速申し込みしたいけれど、どこが良いかな？

延滞中であれば、実は個人信用情報機関では完全ブラックリストです。ですから、中小消費者金融ではブラックリストでも借りれる情報を元に、新規で借入ができなければ、まとめてキャッシングができないかな？多少金利が上がってもいいから。
 

大手消費者金融審査落ちでも借りれる

中小消費者金融では、大手消費者金融よりも審査基準が低いです。どうしても大手消費者金融のカードローンの借入ができない場合でも、中小消費者金融では希望額の借りれる情報はあります。

ただ、最後まで話しを聞いてみると、延滞中の借入が困難な場合が多いです。その理由として、中小消費者金融の審査の所に他社の延滞中の方は借入ができませんとあります。

延滞中は拒否、先回りして借入ができないと宣言してしまっている場合が多いです。そんなブラックリストでも借りれるというのは嘘？と思うのですが。延滞中では借入ができないようです。
 

口コミを探してみる

ここで、延滞中の債務があってもおまとめローンができるという口コミを検索してみましょうと言いたいのですが、延滞中でも借りれる中小消費者金融は多分見つからないでしょう。もし、そんな情報があれば、延滞中ブラックリストが行くことになります。

延滞中の債務がある時には、審査基準が甘い中小消費者金融でも審査落ちになる可能性がとても大きいとのことです。中小消費者金融でも必ず個人信用情報機関の内容を確認しますので、審査の的に延滞中ですねと言われて、その場で審査落ちになってしまうことが多いでしょう。
 

本当に借入ができない？

とことん検索をしても、ホームページに延滞中でも借りれることはわからないでしょう。

最善の方法は、延滞中の債務の債務整理をすることです。他の返済ができるのなら、1つの債務の任意整理などをすることですが、なかなか決心がつかないこともあります。

そこで、中小消費者金融の甘い審査では、延滞中では借入ができない場合でも、任意整理の返済中でも借りれる場合があります。これで、延滞中で無理やり借りたいという方も違う解決法があるとは思うのですが。債務整理はオススメになります。
   

債務整理しないで延滞中の借入したいけれど、中小消費者金融で言われたこと

任意整理をした後5年間は大手消費者金融も銀行カードローンも審査に通らない。返済が厳しいこともあり、遅滞も続いている。請求の電話も来ているけれどのらりくらりと過ごしていると、延滞中の個人信用情報になってしまいます。遅滞が60日以上になると、遅滞から延滞になります。
 

どうしても返せない

返せないけれど債務整理をしたくないのは、ブラックリストになってしまうからと言う方もいます。

それはどうしても回避したいけれど、返すこともできない。消費者金融からの請求の電話は居留守を使ってしまうのだけど、この先どうしたら良いかな？返せない債務がある多重債務者の中には、こんな感じでやり過ごしている方も多いことでしょう。

自分のイライラですが、消費者金融会社としてもイライラです。そして、個人信用情報の内容では、延滞中になってしまいます。
 

おまとめローンはできない？

そんな時におまとめローンの口コミを耳にしてしまうと、延滞中の債務もおまとめローンとして契約ができないか？多重債務で他の返済ができていて、まとめて1つのローンにすると、まとまった返すことができるので、延滞中の債務の相談もできるのではないか？

これは良い案であると、大手消費者金融では多分審査落ちだからと中小消費者金融や街金に直接相談される方もいます。多重債務者は、ブラックリストでも借りれる中小消費者金融ではなんとかしてくれるという期待を持っての行動です。
 

債務整理してから来て下さい

なんと、ある中小消費者金融で言われたことは、延滞中は解消してから再び申し込みをして下さいと言われたことです。延滞中という個人信用情報では、どうしても貸付ができないのです。債務整理をした後なら、お話を聞きますとのことでした。

だって5年間は借入ができないので、5年後に申し込みしなさいということ？いえいえ、中小消費者金融に関しては、5年経たなくても借入ができる場合があります。そこで、延滞中の債務は何かしらの債務整理してから、申し込みをして下さい。この中小消費者金融の対応は正しいでしょう。

こうして債務整理してから来いと言うのは、延滞中では申し込みができない、受け付けしないということを意味しています。要するに、延滞中の申込者は中小消費者金融のおまとめローンでも審査落ちという結果です。

消費者金融会社で甘い審査ですが、ブラックリストでも借入ができるのですが、延滞中は貸せないとのことで、債務整理してから考えて下さい。
 

債務整理してから本当に借りれる？

中小消費者金融では、債務整理者に対しては、良心的です。特に、任意整理や個人再生完済後の申込ではほぼ少額融資の借入ができる可能性がとても高いです。個人信用情報機関での債務整理の記録があるとしても、今返済ができる安定収入であれば、普通に総量規制範囲内のキャッシングができるというものです。

本来の中小消費者金融でブラックリストでも借りれるというのは、安定収入であることが大前提です。延滞中は、審査落ちの確率が高いので、債務整理後に申し込みが妥当です。
   

あまり本気で聞かないで下さい

この口コミでは、全ての方に通用しないと考えて下さい。その理由は、延滞中だというのに、中小消費者金融のおまとめローンができたという体験だからです。
 

延滞中ということは

多重債務者で返していない債務がある。それなのに、新規キャッシングとかおまとめローンの申し込みしたときには、返済額が少ないにしても、延滞中の内容で話しが出ます。

中小消費者金融の担当者では、申し込み後に話しを聞かれます。延滞中ですけれど、これではお貸してできませんと言われる可能性が100%です。

よく延滞中は個人信用情報機関の中でも絶対に借入ができない金融事故であるといいます。中小消費者金融では、延滞中は貸さないと断言しているホームページも多く見かけます。乱暴な担当者では、電話口で怒鳴られたという方もいるくらいです。
 

担当者の言い分

あのね、消費者金融はお金を貸す所。返すことができていないと、うちでお金を貸してとして、返しますと言われたとしても信じられると思う？

返していない借金の返済にするんでしょう？そうしたらうちの借金はどこかで借りれるわけ？お宅さ、そんな借金は審査に通ると思ってんの？これが、延滞中の申込者に対して、審査担当者が言いたい本音です。

お金を貸す消費者金融では、申込者の信用情報と返済ができる収入しか情報がありません。ですから、無職には貸さないし、延滞中の申込者も信用ができないでしょう。
 

延滞中の申込者が借りれた理由

ところが、延滞中であるのにも関わらず中小消費者金融のおまとめローンの契約ができた方がいます。どうして延滞してしまったのかの説明をした。そして、安定収入であるだけではなく、来月にはボーナスなどの臨時収入があることを証明したといいます。

要するに、延滞中の理由をきちんと説明したうえで、完済の確約を取ることで借りれたというのですが。こうやって延滞中でも多重債務のおまとめローンがうまく行くという奇跡が起きたというのです。

審査担当者が、来月にボーナスが出るのなら、それで延滞の完済してから、申し込みに来たら良いと言います。それはそうですが、今どうしても借金しなくてはならないので、という説明をしたといいます。
 

本当かな？

口コミで、延滞中でおまとめローンができたとの報告があります。

だいたい上記のような説明ですが、公務員、上場企業の正社員、しかも勤続年数が長い。債務整理ができないなどの事情を説明することで、借りれる場合があるといいます。

ただし、可能性が低いことと、全ての方がうまく行くとは言わないです。返済能力が高いだけではなく、ディベート力も必要ですが、力説できる延滞中のブラックリストなら、うまく行くかも？